Phương pháp quản lý tiền bạc cá nhân JARS được phát minh bởi
T. Harv Eker (tác giả quyển
Secret of Millionaire Mind),
là bậc thầy về diễn thuyết, đã thiết kế hàng chục khoá học ngắn và dài
hạn về phát triên cá nhân. Ông được mênh danh là “trainer of trainers”
Phương pháp JARS là phương pháp những cái hũ, bởi tiền của bạn sẽ
được chia đều cho 6 cái hũ tượng trưng cho 6 tài khoản cá nhân.
Hãy hình dung khi bạn nhận được thu nhập mỗi tháng (có thể là tiền
lương, hoặc tiền từ bố mẹ, hoặc bất cứ nguồn thu nào khác, ít hay nhiều
không quan trọng). Số tiền đó sẽ được chia cho các hũ được đánh dấu như
sau với số phần trăm tương ứng.
- Neccessities (NEC) -Tài khoản chi tiêu cần thiết 55%
- Long term saving for spending account (LTSS) – Tài khoản tiết kiệm tiêu dùng cho tương lai 10%
- Education account (EDU) – Tài khoản giáo dục 5%
- Financial Freedom Account (FFA) – Tài khoản tự do tài chính 10%
- Play – Tài khoản hưởng thụ 10%
- Give - Tài khoản từ thiện 10%
Khi bạn nhìn vào những tài khoản trên, có
thể bạn sẽ thắc mắc là có vẻ 1 số tài khoản nó hơi trùng lập với nhau,
nhưng thật sự thì mỗi tài khoản đều có mục đích và tác dụng riêng đấy.
1. Neccessities (NEC) -Tài khoản chi tiêu cần thiết 55%
Đây là tài khoản tiêu dùng cho những chi phí cần thiết của bạn, như
là ăn uống đi lại, kể cả mua sắm những thứ cần thiết cho bản thân. Có
thể bạn sẽ thắc mắc là nhu câu mỗi người khác nhau, liệu 55% có thể đủ
hãy không. Thật sự là thống kê cho thấy thì 55-60% này sẽ là đủ cho bạn,
nếu bạn thấy bạn cần hơn, chứng tỏ việc chi tiêu của bạn chưa đủ hợp
lý.
Tác dụng của tài khoản này là để cho bạn biết được giới hạn chi tiêu của
mình là bao nhiêu, từ đó bạn sẽ thay đổi lối sống cho phù hợp. Còn khi
bạn chưa bao giờ lên kế hoạch rõ ràng, bạn thường sẽ chi tiêu vô tội vạ
và lấn vào các tài khoản khác.
2. Long term saving for spending account (LTSS) – Tài khoản tiết kiệm tiêu dùng cho tương lai 10%
Tài khoan này bạn sẽ phải để đó 1 khoản thời gian khá lâu để cho
những chi tiêu lớn trong tương lại. Ví dụ như khi còn đi học, bạn muốn
sắm con điện thoại mới, hay con laptop, thì đây là khoản để bạn để dành
cho những chi tiêu đó (vì nó lớn đối với bạn). Hoặc còn khi bạn đã đi
làm, thì khoản này để cho bạn dành dụm mua những món lơn hơn, như là sắm
xe, mua nhà, danh dụm cho đám cưới v.v…
Tác dụng của tài khoản này là để bạn thấy rõ được mục đích mình nhắm tới
là gì, và tiết kiệm tiền từ từ cho việc đó. Những khoản chi tiêu lớn
này bạn cần có kế hoạch lâu dài, chứ không nên là tới lúc đó mới dùng
hết tiền của mình đi mua, rồi nó sẽ ảnh hưởng tới nhưng khoản chi tiêu
khác
3. Education account (EDU) – Tài khoản giáo dục 5%
Đây là tài khoản giáo dục cho chính bạn, tức là để cho bạn nâng cấp
bản thân. Tài khoản này có thể được chi tiêu vào các khoản như cho các
khoá học nâng cấp bản thân, mua sách vở tài liệu học tập. Và hãy nhớ đây
là tài khoản giáo dục cho chính bạn, bạn phải chi tiêu hợp lý để nâng
cấp bản thân liên tục, có như vậy bạn mới đảm bảo được giá trị bản thân
Tác dụng của tài khoản này là bắt bạn phải liên tục đâu tư vào chính bản
thân mình, bởi đây sẽ là khoản đâu tư sinh lời nhất của bạn
4. Financial Freedom Account (FFA) – Tài khoản tự do tài chính 10%
Có thể khai niệm này rất mới đối với bạn, nói đơn giản thì đây là tài
khoản dùng để đầu tư. Có nhiều cách để đầu tư (mình sẽ nói rõ hơn thông
qua những chủ đề khác) nhưng ví dụ bạn có thể dùng để chơi chứng khoán,
hoặc để dành khi nào nhiều nhiều có thể hùn hạp làm ăn với bạn bè, thâm
chí mở 1 cửa hàng nhỏ, thậm chí là để mở công ty.
Tác dụng của tài khoản này là để cho bạn lúc nào cũng có sẵn 1 sô tiền
cho những mục đích đâu tư trong tương lai, chứ không phải tới lúc đó bạn
mới đi gom tiền. Và lý do mà tên tài khoản này là Financial Freedom,
bởi vì chỉ có đầu tư (hợp lý và hiệu quả) thì mới có thể giúp bạn làm
giàu, và đạt được tới Financial freedom, khi mà mọi chi tiêu của bạn sẽ
được những lợi túc từ đâu tư chi trả hết, lúc đó bạn ko cần phải đi làm
nhưng vẫn có thể sống thoải mái
5. Play – Tài khoản hưởng thụ 10%
Vâng, đây thật sự là tài khoản để bạn xài để thoả mãn nhưng nhu cầu
xa xỉ của bản thân bạn. Có thể bạn cần một cái áo mới (chỉ là tại vì bạn
thích, chứ không phải vì nhu cầu), mua đĩa game, đĩa nhạc mới. Thậm chí
là để đi du lịch, ăn uống bù khú với bạn bè. Và hãy nhớ, đây là khoản
tiêu xài BẮT BUỘC mỗi tháng, cho dù bạn đang cực kỳ dè sẻn chi tiêu,
nhưng phải luôn để ra 1 khoản cho chính bản thân bạn. Khoản này có thể
gom lại vài ba tháng để xài một lần, nhưng bạn ko được để đó quá lâu.
Tác dụng của tài khoản này là để cho bạn thưởng cho bản thân (sau 1
tháng cực khổ kiếm ra tiền), và chỉ có như vậy bạn mới thấy tiền mình
kiếm ra, mình được hưởng thụ, thi bạn sẽ có nhiều động lực để kiếm thêm
nhiều tiền hơn
6. Give – Tài khoản từ thiện 10%
Đây là tài khoản để bạn cho người khác, có thể là đi quyên góp từ
thiện, giúp các trẻ em nghèo. Có rất nhiều những hoạt động mà bạn có thể
dành số tiền này vào. Tài khoản này có thể giảm xuống 5% nếu mà tài
khoản chi tiêu cần thiết của bạn cần lên 60%. Nhưng luôn phải nhớ dành
ra 1 khoản để giúp người khác.
Tác dụng của tại khoản này là theo Law of attraction, khi bạn cho đi,
bạn sẽ được nhận về … giúp được người khác bạn tất nhiên sẽ vui hơn
nhiều, nhưng với chính bản thân bạn, nó cũng sẽ giúp cho bạn nhận được
những món tiền nhiều hơn trong tương lai.
Vậy bây giờ làm sao để bắt đầu luyện tập phương pháp JARS?
+ Hãy dành ra thời gian để ngồi tình toán lại tiến bạc cá nhân của chính bạn.
+ Đầu tiên hãy ghi ra số tiên bạn sẽ có mỗi tháng là bao nhiêu, rôì chia đều cho các tài khoản theo tỉ lệ nêu trên
+ Đối với
FFA, hãy nhân số tiền mình sẽ có mỗi tháng
với 6 tháng, 1 năm, 3 năm. Mục tiêu là để bạn sẽ có được trong đầu số
tiền mình có thể dùng để đầu tư trong giai đoạn 6 tháng sắp tới, hay 1
hoặc 3 năm tới là bao nhiêu. Khi đã có con số trong đầu, bạn sẽ dễ dàng
kiếm được chỗ thích hơp cho nó. Còn hiện tại thì có thể bạn ra mở 1 tài
khoản tiết kiểm ở ngân hàng, để mỗi tháng bạn sẽ bỏ vào đúng số tiền
trong FFA vào đó. Nếu bạn chưa có dự định đầu tư trong tương lại gần, có
thể bạn để tiết kiềm dài hạn để có được lãi suất tốt hơn.
+ Đới với
LTSS, bạn hãy đat cho mình một mục tiêu trong tương lai là bạn sẽ phải mua cái gì đó có giá trị khá lơn. Rồi từ
LTSS bạn có mỗi tháng, hãy tính thử trong bao lâu bạn sẽ có đủ, từ đó hãy đặt quyết tâm với bản thân để hướng tới mục tiêu đó
+ Còn
EDU, nếu trước mắt bạn ko có những dự tính lớn
lao (như đóng tiền để tham dự những khoá học này kia) thì hay nghĩ xem
những sách vở tài liệu gì bạn có thể mua được để đọc, học hỏi và nâng
cấp bản thân (ví dụ như để mua Tôi tài giỏi chẳng hạn). Hãy nhớ, bây giờ
bạn đã có 1 khoản cho chuyện đó, nên phải tự thúc đẩy chính bản thân
mình phải tìm tòi học hỏi nhiều hơn nữa. Kiến thức không bao giờ free,
bây giờ bạn đã có tiền, tại sao ko đi mua thêm kiến thức cho mình.
+ Với
NEC, hiện giờ bạn đã biết giới hạn chi tiêu
cần thiết hàng tháng của mình là bao nhiêu, bạn có thể so sánh với trung
bình tiêu xài của bạn trước giờ, nếu nó nhiều hơn số tiền bạn có trong
NEC, thì hãy bắt đâu ngồi suy nghĩ để cắt giảm chi tiêu của mình. Chắc
chắn khi ngồi tính lại, bạn sẽ thấy được những khoản ko cần thiết mà bạn
có thể hoàn toàn bỏ đi, và nhất là khi bạn đã có 1 con số cụ thể làm
giới hạn, bạn sẽ rất dễ dàng điều chỉnh lại thói quen tiêu xài.
+ Chắc chắn đa số sẽ rất hứng thú với
PLAY, bởi vì
đây là để bạn hưởng thụ bản thân mình. Hay tiêu xài cho nó thật hợp lý
(bởi nó cũng không quá nhiều), và cho đáng công sức mình đã bỏ ra (bởi
vì nó sẽ đủ để bạn tự thưởng cho chính mình). Nếu bạn có dự tính du
lich, hoạc cần nhiều hơn khoản
PLAY cho phep hàng
tháng, có thể để dành vài tháng cho tới khi đủ rồi bạn sẽ xài chung 1
lân, nhưng phải nhớ là khoản này phải được chi, bạn đừng nên quá tiết
kiệm đối với bản thên mình
+ Và
GIVE thì là khoản để bạn có thể làm những việc
từ thiên mình muốn làm, nhưng chưa bao giờ thấy đủ tiền, còn bây giờ bạn
đã có một khoản riêng, hay đi giúp người khác, có thể là bạn bè xung
quanh, có thể là người xa lạ, nhưng mà sự giúp đỡ nó sẽ nối tiếp và nhân
đôi từ người này qua người khác, hãy là người gieo những hạt giống đầu
tiên
Hướng dẫn sử dụng các công cụ quản lý tài chính:
Hướng dẫn sử dụng công cụ tài chính cá nhân
Chúc các bạn thành công trong việc quản lý các khoản vay và tiết kiệm của mình
Kính chào.
Tác giả: Vũ Toàn
