Năng lực tài chính cá nhân của bạn đang ở mức nào?

Chào các bạn, chúng ta sẽ bắt đầu loạt bài về tài chính cá nhân bằng việc trả lời câu hỏi “Năng lực tài chính cá nhân của bạn đang ở mức nào ?”. Trả lời được câu hỏi này là điều thật sự cần thiết đối với những bạn trẻ mới bắt đầu đi làm và những gia đình trẻ. Việc quản lý, kiểm soát tài chính cá nhân đặc biệt là năng lực tài chính sẽ giúp các bạn đạt được những gì mình mong muốn một cách nhanh nhất.
Liệu bạn có thể tự trả lời ngay được câu hỏi trên hay những câu hỏi đại loại như tổng tài sản của bạn hiện nay khoảng bao nhiêu? Mỗi tháng bạn tiết kiệm được bao nhiêu tiền? Chi tiêu của bạn chủ yếu cho vấn đề gì?… Nếu bạn không trả lời được chúng, bạn rất cần thời gian cho việc thống kê lại tình hình tài chính của mình. Bạn chỉ cần bỏ ra khoảng một buổi tối là có thể có cái nhìn tổng quan về tình hình. Từ những thông tin đó bạn mới có cơ sở để tính toán tiếp mọi kế hoạch trong cuộc sống. Sau đây là 5 lợi ích bạn sẽ có được khi thực hiện việc kiểm soát năng lực tài chính cá nhân của mình:


1 – Việc này sẽ giúp bạn biết mình đang ở đâu trên con đường quản lý tài chính của mình. Kiểm soát tài chính cá nhân bằng cách ghi lại chi tiêu mỗi ngày, thu nhập hàng tháng, kiểm tra số dư tài khoản, giữ hoá đơn mua hàng là một thói quen tốt với các bạn trẻ. Một điều các bạn cũng biết rằng tất cả người thành đạt đều có thói quen này và chính nó giúp họ thành công trong cuộc sống.

2 – Thống kê, kiểm soát những thông tin thu nhập, chi tiêu sẽ giúp bạn lên những kế hoạch tài chính cụ thể. Kế hoạch đầu tiên là cắt giảm chi tiêu. Khi được kiểm soát, bạn sẽ tránh được tình trạng chi tiêu không kiểm soát, vuợt quá khả năng chi trả, dẫn đến tình trạng nợ cao đặc biệt là thẻ tín dụng (credit card). Credit card là một công cụ vừa rất tốt vừa rất xấu. Một mặt credit card giúp bạn quản lý chi tiêu, ứng trước tiền, thanh toán nhanh chóng, tiện dụng và hiệu quả. Nhưng khi không thanh toán được đúng hạn, nợ credit card sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến tài chính của bạn vì thường lãi suất sẽ rất cao so với các khoản vay khác và các ngân hàng sẽ tính thêm tiền phí thanh toán trễ. Bạn có thể sẽ phải chịu những hậu quả tài chính thật sự năng nề nếu không kiểm soát chi tiêu bằng credit card.

3 – Việc này còn giúp bạn biết được khả năng tài chính của mình, kiểm soát đựợc lượng tiền nhàn rỗi để có thể đầu tư  đúng cách (chúng ta sẽ nói về vấn đề này ở các phần sau). Bạn sẽ tự thiết kế doanh mục đầu tư phù hợp khả năng của mình. Rất nhiều người không kiểm soát nên để quên những khoản tiền mặt lớn trong ngân hàng mà không đem đầu tư và bỏ lỡ rất nhiều lợi nhuận. Hoặc ngược lại bạn đầu tư vượt quá khả năng của mình, khi thua lỗ ảnh hưởng nặng nề đến tài chính cá nhân cũng như những kế hoạch khác trong cuộc đời.

4 – Quản lý tài chính sẽ giúp bạn có kế hoạch dài hạn cụ thể cho những việc trọng đại như kết hôn, mua nhà, mua xe, hoặc là mua những vật giá trị lớn. Chúng ta biết đuợc khi nào mình có được chúng, làm thế nào có đuợc nó trong thời gian sớm nhất với chi phí hợp lý nhất. Mọi việc sẽ đều trong tầm kiểm soát của bạn.

5 – Cuối cùng, kiểm soát tài chính cá nhân sẽ giúp bạn tự tin hơn, lạc quan hơn, và thành công trong cuộc sống, công việc hay hoạt động đầu tư kinh doanh mỗi ngày. Khi chúng ta biết mình ở đâu thì chúng ta sẽ mau chóng về đến đích hơn những người khác.

Nhằm để giúp các bạn dễ dàng hơn trong việc quản lý này. Chúng tôi có cung cấp 2 công cụ:
_ Bảng cân đối – tài chính cá nhân
_ Bảng  thu chi – tài chính cá nhân
Một số hình ảnh về 2 công cụ này:

Hiện nay công cụ dừng ở mức dạng file excel, chúng tôi đang có kế hoạch nâng cấp thành phần mềm chuyên dụng cho các bạn. Bạn có thể đăng kí cho chúng tôi để có thể nhận được 2 công cụ này kèm theo hướng dẫn sử dụng cụ thể qua email.

Tải công cụ quản lý tài chính cá nhân

Nào chúng ta hãy cùng làm một bài kiểm tra toàn diện trước khi bắt tay vào việc nâng cao sức khoẻ tài chính cá nhân.
Chúc các bạn thành công.
Kính chào

Nguon: Kehoachcuocdoi.com

Dịch vụ ngân hàng – Thẻ Debit

Dịch vụ ngân hàng – Thẻ Debit

The Debit (thẻ ghi nợ) gần đây cũng được khách hàng ưu chuộng. Trên thẻ cũng sẽ có 16 số ở mặt trước và 3 số CV2 ở mặt sau như là thẻ tín dụng. Ngoài ra thẻ cũng có logo Visa hoặc là Master, tuy nhiên bạn nên kiểm tra lại với ngân hàng phát hành rằng thẻ có thể sử dụng thanh toán quốc tế hay chỉ sử dụng nội địa. khi bạn sử dụng thẻ debit, tiền sẽ được trừ trực tiếp vào tài khoản thanh toán của bạn. Debit card cũng có PIN như là thẻ ATM.

Khi mở tài khoản (account) tiền gửi thanh toán bạn nên yêu cầu được cấp thêm thẻ debit. Có một số ngân hàng cung cấp miễn phí thẻ Debit này còn không thì bạn phải trả phí thường niên.

Bạn có thể sự dụng thẻ debit để rút tiền tại máy rút tiền tự động hoặc máy POS như là thẻ ATM. Ngoài ra thẻ debit cũng có thể được sử dụng như thẻ tín dụng (chỉ cần kí tên lên hoá đơn) nhưng hạn mức sử dụng hạn chế trong số tiền trong tài khoản tiền gửi thanh toán và tiền sẽ bị trừ trực tiếp.

Ích lợi: Sử dụng cả chức năng ATM và chức năng thanh toán như một thẻ tín dụng. Một số thẻ còn cho phép bạn thanh toán trực tuyến, link vào tài khoản paypal. Tiền sẽ được trừ ngay vào tài khoản tiền gửi thanh toán, bạn không phải chịu thêm phí nào khác và sẽ không có khả năng chi tiêu quá khả năng của mình.
Hạn chế: Khi giao dịch thanh toán tại cửa hàng, siêu thị, nhà hàng mà bạn trả bằng debit khi có vấn đề, sai sót bạn khó nhận được tiền hoàn lại. Ngoài ra không nhiều địa điểm chấp nhận thẻ debit cũng như thẻ tín dụng, chủ yếu là ở các nơi sang trọng, trung tâm thương mại lớn.
Rủi ro: do có cả 2 tính năng của thẻ ATM và thẻ tín dụng nên bạn có cả rủi ro của 2 thẻ này. Bạn có thể bị đánh cắp thông tin, số trên thẻ, thông tin cá nhân, số PIN… Bạn cũng có thể bị máy ATM nuốt thẻ, giam tiền, giao tiền kém chất lượng.
Lời khuyên:

• Bạn nên kiểm tra về việc ngân hàng có tính phí thường niên trên thẻ hay không hay tính phí dựa trên giao dịch.
• Nên giữ hoá đơn mua hàng và bảng sao kê hàng tháng để làm thống kê chi tiêu.
• Bạn nên bảo mật mã PIN của mình, không nên đặt mã PIN theo ngày sinh, số điện thoại… để người khác có thể đoán biết. Khi bị mất thẻ, bạn nên báo ngay với ngân hàng phát hành để hạn chế rủi ro người khác sử dụng để rút tiền và bạn có thể làm lại thẻ mới một cách nhanh chóng.
• Khi máy ATM bị lỗi, nuốt thẻ hoặc giữ tiền lại hoặc tiền rách, thiếu tiền bạn nên ghi lại thời gian, địa điểm và thộng báo ngay đến hotline dịch vụ thẻ ngân hàng phát hành thẻ để họ có cách giải quyết tốt nhất
• Khi sử dụng thẻ thanh toán trực tuyến nên cẩn thận, xác minh giao dịch, tính pháp lý của website đó. Nếu chắc chắn nên có chứng chỉ bảo mật số như VeriSign, GeoTrust… Khi phát hiện nghi ngờ tính xác thực của giao dịch bạn nên báo ngay cho đơn vị phát hành thẻ để có biện pháp giải quyết hợp lý.

Tác giả: Vũ Toàn

Dịch vụ ngân hàng – Thẻ ATM

Thẻ ATM dùng để rút tiền, kiểm tra số dư, chuyển tiền từ máy rút tiền tự động. Ở một số ngân hàng chúng ta có thể nộp tiền mặt trực tiếp vào thẻ thông qua máy nộp tiền tự động.

Bạn sẽ được cung cấp một thẻ ATM khi mở tài khỏan tiền gửi thanh toán. Một vài ngân hàng sẽ tính phí thường niên khi bạn sử dụng thẻ ATM.
Ngoài ra bạn còn có thể sử dụng thẻ ATM để thanh toán hoá đơn dịch vụ tại các điểm có máy POS (máy quẹt thẻ). Mọi việc sẽ trở nên dể dàng và bạn không cần đem theo nhiều tiền mặt.

Ích lợi: Tiện dụng, nhanh chóng, an toàn. Hiện nay 2 mạng liên kết Banknet và Smartlink đã kết nối với nhau, bạn có thể rút được tiền từ ATM của hầu hết các ngân hàng khác. Từ đó tính tiện dụng của thẻ ATM lại càng tăng cao.
Hạn chế: Hệ thống ATM của các ngân hàng Việt Nam hoạt động chưa thật sự ổn định dẫn đến các giao dịch bị lỗi, khách hàng bị mất tiền, giam tiền… Ngoài ra đa số các ngân hàng chỉ cho khách hàng rút tối đa từ 2 đến 5 triệu đồng mỗi lần rút (thẻ của Đông Á được rút đến 10 triệu đồng. Khi bạn cần số tiền lớn sẽ phải rút thành nhiều lần.
Rủi ro: ở đây chúng ta có 2 rủi ro. Một là bạn giao dịch ở máy ATM và máy bị lỗi bạn bị mất tiền hoặc giam tiền hoặc đưa tiền rách, thiếu tiền. Rủi ro thứ 2 là bạn bị đánh cắp thông tin cá nhân như thông tin trên thẻ, mã PIN vào tay những tội phạm công nghệ cao. Rủi ro thứ 2 đang là vấn đề lớn của các ngân hàng Việt Nam.
Lời khuyên: Sau đây là những lưu ý bạn nên biết khi sử dụng thẻ ATM:

• Bạn nên bảo mật mã PIN của mình, không nên đặt mã PIN theo ngày sinh, số điện thoại… để người khác có thể đoán biết. Khi bị mất thẻ ATM, bạn nên báo ngay với ngân hàng phát hành để hạn chế rủi ro người khác sử dụng để rút tiền và bạn có thể làm lại thẻ mới một cách nhanh chóng.
• Khi giao dịch ATM nên in hoá đơn để giữ lại thống kê so sánh với sao kê mỗi tháng.
• Khi máy ATM bị lỗi, nuốt thẻ hoặc giữ tiền lại hoặc tiền rách, thiếu tiền bạn nên ghi lại thời gian, địa điểm và thộng báo ngay đến hotline dịch vụ thẻ ngân hàng phát hành thẻ để họ có cách giải quyết tốt nhất
• Khi bạn phát hiện bất thường trên máy ATM như có thêm thiết bị lạ bạn nên thông báo ngay với ngân hàng quản lý máy ATM.
• Khi rút tiền tại ATM nên quan sát, cẩn thận đề phòng các đối tượng cướp giựt ngay tại các vị trí đặt ATM. Nếu rút số tiền lớn bạn nên đến phòng giao dịch để đảm bảo giao dịch an toàn nhanh chóng.

Tác giả: Vũ Toàn

Dịch vụ ngân hàng – Tài khoản tiền gửi tiết kiệm

Khi gửi tiền vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm thì bạn sẽ nhận được lãi suất cao hơn tuy nhiên nếu bạn rút tiền ra trước hạn bạn sẽ chịu phí phạt hoặc lãi thấp hơn. Các kỳ hạn tiền gửi thường có ở các ngân hàng: 1, 2, 3, 6, 9, 12, 18, 24 hoặc 36 tháng. Do nhu cầu tiền gửi ngắn hạn tăng cao thời gian gần đây các ngân hàng có thêm sản phẩm kỳ hạn 1, 2 hoặc 3 tuần.
Nếu phân loại theo lãi suất thì chúng ta sẽ có :

• Tiền gửi tiết kiệm lãi suất cố định (fix): lãi suất giữ nguyên trong suốt kỳ, lãi sẽ được trả cuối kỳ.
• Tiền gửi tiết kiệm lãi suất thả nổi (float): lãi suất sẽ được điều chỉnh định kỳ. Thời gian điều chỉnh là đầu các kỳ lãnh lãi mới (1, 2, 3, 6, 9 hoặc 12 tháng). Lãi sẽ được nhập vào vốn hay là khách hàng rút tiền mặt ở kỳ lãnh lãi.

Ích lợi: lãi suất cao hơn tiền trong tài khoản thanh toán, ổn định, rủi ro thấp. Lãi suất thường sẽ cao hơn lạm phát một chút, do đó bảo đảm giá trị thực của tài sản không bị giảm theo thời gian.
Bất lợi: Nếu chúng ta rút trước khi hết kỳ hạn chúng ta sẽ chịu lãi suất thấp hơn hoặc là chịu phí phạt. Bên cạnh đó, lãi đem lại thường là thấp hơn các mô hình đầu tư thành công khác.
Rủi ro: rủi ro về lãi suất, thanh khoản (cần tiền trước khi tiền gửi đến hạn), các khoản phí phạt mà bạn không biết hết.
Lời khuyên: Các bạn nên cập nhật lãi suất thường xuyên từ các ngân hàng, chọn ngân hàng lớn, uy tín, an toàn với mức lãi suất cao để gửi. Các bạn cũng nên đọc các dự báo lãi suất trong vài tháng tới để chọn kỳ hạn tiền gửi hợp lý. Nếu các bạn xác định lãi suất sẽ sớm tăng thì chỉ nên gửi các kỳ hạn ngắn và ngược lại. Ngoài ra bạn cần xác định nhu cầu cá nhân, kế hoạch tài chính cụ thể để chọn kỳ hạn hợp lý nhất.
Một điều cần lưu ý là các bạn nên tìm hiểu rõ những phí phải chịu trong các trường hợp rút tiền gửi trước hạn. Bạn có thể tính được nếu rút tiền gửi sớm sẽ chịu thiệt hại bao nhiêu so với vẫn giữ nguyên khoản tiết kiệm đó.
Tiêu chí chọn ngân hàng làm tiền gửi tiết kiệm:

• Ngân hàng lớn, uy tín, hệ thống phòng giao dịch rộng khắp (Agribank, Vietcombank, Vietinbank, Sacombank, ACB, Techcombank)
• Lãi suất cao, ổn định
• Chi phí rút trước hạn thấp, cơ chế linh hoạt

So sánh lãi suất tiền gửi tiết kiệm các kỳ hạn ở một số ngân hàng: so sánh lãi suất tiền gửi
Tác giả: Vũ Toàn